如果有人找你出去玩兩天一夜,你會問的除了「時間」、「有誰」以外,還會想知道什麼?
最近一位學弟經介紹來諮詢。
目錄
個案背景
- 目前就讀學士後,不用支付學費。
- 之前打工有累積一些存款,要靠這些存款到畢業,不會另外積極打工賺錢。
- 住家中,無須負擔其他花費。
問題點
身為投資新手,前陣子聽朋友說幣圈投資正夯,當時也投了一些,現在帳面上產生虧損,想了解可以怎麼理財。各位如果是你,你打算怎麼做?
顧問建議
我問他的「理財目標」是什麼?「...」他沉默了好幾秒:「不知道。」先好好想想這個問題,才知道能夠怎麼做。
回到開頭的問題:「時間」是知道自己有沒有條件,「有誰」是看有無興趣,你一定還會想知道「去哪?」這就好比理財目標。
理財起手式
沒想過理財目標不是錯,但這絕對是最有效的理財起手式。這麼有效為什麼大家都沒聽過?因為跟你講這個沒有利潤,跟你講幣圈、股票、基金、保險,他才有利潤~
就好像人家跟你說:「不要管去哪裡,出來就對了,肯定好玩」你會不會覺得怪怪的?你會不會覺得不想想自己理財目標也怪怪的?要開始理財,先知道自己的目標,如果只是想著錢越多越好,很容易因為貪心跟害怕而操作不當。投資並非追求最高報酬率,而是夠用的報酬率。因此先知道目標所需的金額、時間、重要性,才有辦法找合適的投資工具。
常聽到投資ETF/基金/保險就對了嗎?很多時候是對的,但也很多時候沒那麼好,哪種投資工具比較好要視個人狀況而定,沒有一定。網路上的資訊很多,少數是有根據,而多數是特定狀況才有用,而且大部分狀況都不適用,而損失就是從這而來。
年初的時候在Dcard上幣圈投資蔚為熱潮,每天都超過兩位數在討論,各方高手也po出自己賺了多少很有自信。我當時不太清楚為什麼這麼多人對此這麼樂觀,只覺得不確定性太大了,因此可以投機,不會拿來投資。至今遇到波動,我仍然不知道幣圈什麼時候、會不會回前高,我也無法評論其是好是壞。我相信風險跟報酬是有關的,在波動中要賺錢,時機是關鍵,也是投機的選擇。
就算大跌,幣圈也沒有不好,就是波動很大。
實際可以參考的建議
- 投資的東西沒賣就不算賠,肯放長就有機會。但因為不知道這筆錢用途跟目的,無法給更多建議。若是由顧問做理財規劃,這種狀況是不合格的。
- 生活費屬必要開銷,莫將必要開銷用來做高風險投資。事實上這類短期內的必要開銷,全部不建議投資(或保險),留著現金最好。
- 想好理財目標,等未來出社會有穩定現金流時才好規劃理財。
更多想法,也歡迎直接跟我討論。