買配息型基金的兩個重要盲點

關於投資，最近網路上吹起一股「配息型基金」的風潮。

並非說以前都沒人買這類的基金，反而一直以來配息型基金都是民眾所青睞的類型，只是最近的討論實在是很熱絡，卻也可以很直接從各個投資人的分享中發現兩個盲點。

股利所得是會計入當年度綜合所得稅

換言之，股利領得越多，要繳的稅就越多；而你的所得淨額級距越高，要繳的稅就越高。

假設當年股利領了10萬，級距5%的人就多繳5000；12%的人可能就多繳1.2萬；20%的人可能就多繳2萬…(未考慮8.5%扣抵稅額的情況)

你有沒有感受到它恐怖之處？我個人覺得這個數字是不能被忽視的。

這也就是為什麼顧問，如果只考慮資產增值且在無其他特定需求下，通常會建議年輕人在0050跟0056之間，選擇前者(0050)的原因之一，因為0050偏重資本利得，而0056偏重配息。

如果你很想領配息又不想繳這筆多出來的所得稅，或許可以考慮境外配息型基金。因為境外的配息是算海外收入，那這時候就會計算「基本所得額」，其中海外收入有100萬內免申報的優惠，也就是說，包含境外基金的配息，加上其它個人海外收入，如果沒有到100萬的話就可以考慮利用。

要注意的是如果海外所得不小心超過100萬的話，就會變成全額申報。只是大多數人就算是全額申報，只要基本所得淨額不太大的情況下，通常也不用多繳所得稅啦！

如果沒有將配息再投資，也就沒有完整的複利效果，那資產成長的速度就會打折，長期下來跟有再投資者相比，報酬差距就會越來越大。

這兩個部分只是盲點，並非說配息就是不好。

如果你投資的目的是為了增加每個月現金流，以減輕經濟負擔，或資金想更輕鬆的靈活運用，那配息型基金就會很合適。

如果你是想要透過長期投資累積資產，那資本利得將會是更重要的考量。

商品都是中性的，仍建議著重考慮自己的狀況，選擇最適合自己的商品為上策。