最近有顧客詢問實支實付險的理賠的理賠類型，我想有仔細研究過保單的保戶會發現這件事。
很多實支實付險都有兩種理賠形式，而最近開始有單一類型的。但據我觀察，大多數業務員不會特別強調這兩種理賠形式，當然保戶更難以注意到。
實支實付通常理賠在住院時，有些會附加住院前後門診、門診手術等未住院的理賠或其他項目，詳細保障內容仍以各保單條款為主。
- 實支實付型：就是一般所認知的限額內理賠自費項目(即健保不給付的部分)。也常聽到實報實銷(像報帳?)、花多少(限額內)賠多少。
- 日額給付型：不管自費多少錢，每住院一天就給付固定金額，3天、5天、300天以此類推(單一事故有上限天數)。
保險公司應依計算結果擇高給付。
舉例說明，假設小明投保某實支實付險，其保障為實支實付型額度10萬/住院日額型額度每日1000元：
例一：小明因盲腸炎住院開刀，住院3天、自費5萬。
若用日額給付型計算，會賠3000元(1000×3)；若以實支實付型計算理賠，會理賠5萬。因此保險公司依實支實付型理賠5萬。
例二：小明因為腸胃炎，住院5天、自費2000元。
若用日額給付型計算，會賠5000元(1000×5)；若以實支實付型計算理賠，會理賠2000元。因此保險公司依日額給付型理賠5000元。
這是大多數的實支實付型保險理賠的兩種型態。
在理賠實務上，申請這種保險理賠時通常至少要附收據跟診斷證明書兩種文件，給保險公司參考自費金額與住院日數以利比較(此非主要理由)。有些公司規定一定要正本收據，有些公司可以接受副本收據，依各保戶所購買的保險契約規定辦理。
若沒有附正本收據，或公司不接受副本收據，而只有診斷證明書時，保險公司就會直接使用日額給付型做理賠，但因為沒有有效收據的關係，可能使理賠金額較少(日額給付可能比實支實付少)。
所以會有人說：
- 一定要正本收據（可比較出兩者較高的理賠金額）
- 可以副本收據（有些可以(同上點，雙實支實付的重點也在此)、有些不行(同下點)）
- 沒有收據也可以（直接使用日額給付型理賠）
這些都是對的，只是根據自身契約不同、保額不同、實際住院日數與花費不同，使得理賠金額不同。
根據觀察，現在有些實支實付型保險就真的只有實支實付型，而捨去了日額給付型，相較起來在類似保額且被保險人年紀不大時，保費看起來比較低。但事實上因為不存在其他條款一模一樣的對照組，所以沒辦法確認保費差異。另，保險公司的服務、業務員素質亦有所不同，再者保障項目與保額都是有成本的，很難說孰好孰壞。保戶購買保險前應詳細了解保單條款，或諮詢自己信任的業務員或顧問。
