保險推銷訊息

朋友轉貼了一則保險推銷的訊息給我,上面條列式的說明商品的六個優點。

「這個好嗎?(業務員)朋友一直問我要不要買」

  • 對我來說,所有推銷式的金融商品,我都會先看內容是什麼,先理解商品特性後再想想「有沒有比我原本的方法好?」原本的方法可能也是保險或是現金、投資工具。不過通常都沒有比較好就是了,但我會想知道的是:
  • 「現在業務員是這樣推銷的阿?」
  • 「現在市場上有在賣這個阿?」
  • 「原來顧客會有這種問題啊?」

這位朋友很棒,他有認真讀別人的訊息。像我的大學同學們,就算是簡單的祝賀生子或結婚的訊息,很多都是已讀不回的,可能在忙或忘記了~但經驗上理工科的人不擅長人際關係的比例的確也比較高。

至少我隨時接收任何資訊,才比較不會剛愎自用、夜郎自大。

話說回來,雖然可以賣商品,但我也好幾年不推銷了。

原因是因為我認為商品都是「中性」的,也就是每種金融商品會有一些特性,但隨著對象不同,同一特性可能會變成優點,也可能變成缺點。

例如儲蓄型保險:對預期年化報酬率5%的人來說是缺點;但對想要做資產配置、退休金規畫或指定受益人者可能是極大的優點。網路上一堆人說儲蓄險很爛,只能證明許多人搞不清楚保險是什麼、怎麼用,不代表它真的爛。

太多人不夠了解就下結論,就會讓其他也不了解的人想都沒想就這麼認為,人云亦云,是會害人的。那些原本可以受益於儲蓄型保險者,看一堆人這樣說,就直接排除在選項外,使得問題無法被妥善解決,可謂造口業。

正因為商品中性的關係,所以一定要知道顧客的相關資訊,才知道商品合不合適,或是尋找合適的商品。

「什麼樣的顧客適合什麼樣的商品」才是金融專業之所在,而非講得好聽者。所以如果想要求合適的規劃,就必須要客製化,若僅憑自己所知去挑選,就會在未來發現永遠有更好的選項。

當中經年累月的浪費,雖然日子可能過得去,但實則非常可惜。事實上大部分人的財富是可以比現在更多的,但就是因為這些浪費,造成現在的樣子。

我回朋友:我不知道商品對你來說好不好,要看你過去買過的保障才有可能知道。

先知需求,再談商品。

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