在FB社群中看到網友問：某月配息投資型保單(一次繳50萬，每月領3000配息)可以買嗎？看到網友一面倒的留言，眉頭一皺，心裡有點憂慮。
網友留言大概主要這四種：
- 有保證嗎？
- 一定虧本金
- 保險歸保險，投資歸投資
- 不要買
先不看數字，我的個人看法：
目錄
有保證嗎？
投資的東西不可能保證，就別問了吧！除非是問保險的部分，但我想不太可能是問保險的部分有沒有保證。
p.s.投資型保單的保險部分大概分為「年金險」跟「壽險」，成本費用跟功能都不一樣。至於適不適合保戶，仍要視保戶需求才知道。
一定虧本金
虧不虧本金還要看出場時的淨值而定，沒有說什麼時候要出場，就沒有一定虧本金的。前面就說投資的東西不可能保證，當然包括沒有保證會賠、會虧的。
有不少網友說到配息一定會配到本金→這幾乎是肯定的。會有什麼投資每天或每個月都一定賺錢的嗎？但是反過來想，會有什麼投資保證賠錢的嗎？
另外也要看基金的資料。不看內容就說會虧，實在是沒有參考價值的說法，也會誤導其他網友。
說8成比不上大盤也不對：因為連結的基金不一定也是投資大盤，就沒有比較的價值了。
總之投資就沒有保證一定賺或一定虧。
保險歸保險，投資歸投資
這屬於個人做法，我覺得沒有一定答案。有些人就是不會在網路上買基金，也不想去銀行買，所以他跟保險業務員買，這樣很合理。儘管跟保險公司買要一些成本，但是適合他就好不是嗎？你知道便利商店的東西最貴，但你還是常去買，為何？
我就遇過幾個顧客，要請他們線上開戶買股票或基金，他們說不會，也不想學，更不差那1~2%報酬率，一定要透過我這邊處理的。對他們來說，(預期)利潤最大化並不是主要考量，不過因為我也沒有在賣投資型保單，只好一步步的做一對一教學。
當然還是要力求商品適合，業務員指鹿為馬的行為是不允許的。那些說儲蓄險送壽險，或意外險送儲蓄險這都是話術，因為他口中說送的東西都是要成本。
不要買
人家想做投資，你只一句話叫人家不要買，讓人情何以堪XD
結論
其他有極少數網友留言頗客觀也有根據，但按讚人數包括我在內，比上面這些少很多。
客觀來說，投資型保單的優點是因為業務員很多，能接觸到許多沒有或很少在研究投資的顧客(可能忙或尚不具備相關知識)，並推薦給他們。如果所連結的基金如果還不錯，對這類族群來說不失為一個選擇。
缺點主要有三個：
- 成本較高：保險公司要收費，一般來說單筆可能相較自己申購類似基金多2%~3%的成本。
- 業務員素質參差不齊：大部分的保險業務員其實不具備足夠的投資知識，換句話說連他們自己都很難判斷所連結的基金是好是壞。
- 基金是由保險公司選的，幾乎沒有考慮客戶適合度的問題。我認為並非推出一個產品後去找適合的顧客購買，而是根據顧客的狀況找到適合的商品。
如果是我，我不會買投資型保單，因為
- 我能夠找到類似的基金自行申購，減少保險公司收費的部分。
- 自行申購也可以找到更適合自己的標的。
所以對投資來人說是好是壞，端看能不能做到這兩點就知道。
投資型保單種類不少，每個人需求也不一樣，像這樣問既不知保單內容又不知個人需求，說實在就算是問了也是絲毫沒有幫助。商品都是中性的，內容有沒有「適合」投資人才是重點，並無法說哪種投資方式一定比較好或比較差。
當然什麼樣的投資適合自己，才是最困難的部分。如果你沒有十足的信心自己把握的話，歡迎來訊與我討論。
