「威澤，想請教一下，我投資的基金，如果有賺超過多少，就可以賣掉呢？比如5~10%？」
這是個好問題。所謂好問題是很多人都會遇到的問題～
先說個小故事：我前一陣子為多加了解年輕人對於理財的觀念與想法，於是在年輕人常用的社群媒體 Dcard(理財板)逛了幾個月的時間，參考網友的說法，偶爾分享自己的看法與心得。一方面也鍛鍊自己，看看哪些理財問題是自己較無法妥善處理的，並順道補強一下，且也確實增加了一些理財知識。
但很常遇到一個現象，就是每當我遇到一些較有程度的問題、認真提出解決方法時，通常我提出的回應既沒有人同意、也沒有人反對，甚至連顆愛心(類似FB按讚的功能)都沒有～
這著實出乎我意料之外，因為如果我提出的方法可能有效，應有人認同，受到肯定應繼續保持並進步；但若我的方法可能無效，應有人吐槽，讓我知道可以修正的地方並改進。當然有可能是懶得反對，但應不至於，因為有其他很多人的分享被吐槽得很激烈…
上次有名網友看起來對投資頗有研究，有對我提出一些質疑與挑戰。但我明白該網友是以自己的狀態、角度套用在他人身上；而我是以當事人的角度去考慮問題，自然會有出入。就像醫生對基層公務員表示：「為什麼你不跟我一樣住新豪宅，多爽。你(指我本人)又怎麼會建議他住中古屋？是不是愧對你的專業？難道你不知道住豪宅多爽嗎？」其實我是沒太多興致回覆的，因為就算解釋了又如何？但為了不損協會與顧問的名譽，還是耐著性子清楚說明我的想法與出發點，後來該網友也沒有多做回覆，這件事就這樣無疾而終。
話說回來偏偏是這樣的結果：絕大多數方案既沒有同意亦沒有反對，我只好解讀成網友們可能看不懂我在說什麼～
也的確是有「看不懂」的這種可能，因為其他熱烈討論的話題都僅止於理財的表面。我深入研究那些普遍獲得大量認同的分享，很容易發現許多盲點，意即「現在這樣做確實不錯，但未來若是財務上發生一點點小變化，這套方法就會馬上失靈」。
要在當下找到一套還可以的做法並不困難，困難的是要找出一套屬於當事人又可以應付大部分狀況的方法，我想這非專業不可。
就像今天開頭的這個問題：「投資賺多少可以賣？」如果一直去思考賺多少可以賣，那很可能想破頭得不到答案。因為這本來就沒有標準答案～
有人想賺5%，有人想賺10%，我相信大部分的人覺得越多越好…但多數人長期下來沒賺到多少錢、或沒賺到應該賺的錢。所謂應該賺的錢是指，投資(適當的標的)進去就不管了，等20年後看有多少。根據研究，不少比例的人長期投資所得，比這種蓋牌方式還少。
事實上，光是進市場的錢就可以簡單分為「投機錢」跟「投資錢」。投機是看市場狀況進出，投資是依自己理財目標運作，兩筆錢運用方式完全不同。我通常是建議：在理財目標無虞的情況下，妥善投機以期待加速達成目標。
例如理財目標是65歲退休，於是仔細計算後有個退休金目標額度，而靠投資錢可以穩穩達成的情況下，若有其他資金可以做為投機運用。操作得宜的話或許可以提前完成目標，例如提早到60歲就退休或更早～
因此我的回答如下：
「主要還是看個人資金用途跟想法～ 沒有標準答案；就算要賣，方法也很多種。比起要不要賣，這筆錢的「用途」更為重要，請多加考慮這點。擇時出場是為投機，投機並無不可，但投機錢跟投資錢運用方式不同，需分清楚。例如平均一年超過10%可以賣 (若兩年則20%，以此類推) 但更重要的問題是，賣掉以後錢又要放在哪裡呢？因此有時候賣了雖然會賺，但有時候不賣反而比較好，還需看自己資金用途。大部分的人會覺得錢越多越好，這個觀念是千年陷阱，可以想想，但不能執著。」
其他也有一些重要部分例如理財目標釐清、試算、投機時間點或再平衡可以考慮，但因為不是專任顧問，因此也只能這樣回答了。
我自認這樣的回答有講到重點，但因為很淺、很籠統，有沒有幫助，要看朋友思考到哪個程度，當然思考完應該會有更多問題需要討論。若沒有，那效果就很難說了。
知道的東西越多，考慮的東西就會越多，就更加不敢武斷地給答案。講一套道理太簡單了，但要說一套合適當事人的方法，需要足夠了解當事人的狀況與想法才能夠。如果你也想對自己的財務有進一步處理與認識，歡迎免費與我諮詢。
