一位朋友來諮詢投資事宜
(省略部分話題)
「我們累積了一筆錢想來諮詢投資。因為之前去銀行問理專時,對方說投資有最低門檻;前年跟婆家的業務員買投資型保單,對方也說最低要50萬…又因為銀行時常通知我說換理專了,想說金額不大不好意思就去打擾對方…」
我:「原來如此~這筆錢有打算什麼時候或做什麼用嗎?」
「沒有,就是閒錢,若沒什麼特別急用可能放到退休」
我:「了解。有考慮過股票嗎?」
「母親早年玩股票,賠掉兩棟房子,所以我們對股票不感興趣」
我:「那麼定存可以接受嗎?還是可以承擔一些風險賺可能較高的報酬?」
「定存報酬感覺太低,我們可以承擔一些風險」
我:「好的,那你們之前的投資型保單績效跟波動還可以接受嗎?」
「可以接受,還不錯」
我:「明白了~那麼建議三種可行方式:
- 聯絡原業務員,加碼投資型保單,方便但成本較高
- 透過銀行申購類似基金,但銀行要收一些管理費,成本較保險低
- 透過網路基金平台自己開戶申購類似基金,剛開始有點麻煩但成本最低
你覺得呢?」
「好,要怎麼自己開戶?」
如果對方不排斥自己買股票,那麼就可以建議買ETF;如果對方不排斥美股、不嫌麻煩,那麼可能會建議買美股ETF,或後續再討論要不要自己做股債配置、再平衡、停利通知等。
投資行為中,「錢越多越好」的想法是人性使然,但正因為考慮人性,我認為:「在當事人願意接受、能夠承擔的情況下,錢越多越好」才是最佳解。
這是我這幾個月在Dcard上所觀察到的問題與現象,也是許多年輕人的盲點。他們會為了哪種投資方式「最好」吵得喋喋不休。
我想「最好」的方式應是當下「最適合自己」的方式。若只想著找到最絕對的答案,結果可能就要看機緣跟運氣了,重點仍是要視自己狀況而定。反而最大的問題還不是什麼投資最好,而是大多數人根本無法釐清自己的投資需求,當然就不容易找到適合自己的方式,更不用說透過什麼方式來投資了。