顧客在國外因新冠肺炎影響,須延後回國時間,希望延長旅平險(海外就醫)效力。
辦理過程很簡單,但過程中我突然想到,常看有人說旅平險用信用卡刷機票就有送了、或是自己網路投保就好。這些當然都可以,但是若遇突發狀況,相對來說會比較麻煩。
信用卡大多僅限機場到機場間的過程而已,整個行程有沒有保障還要看信用卡等級而定,大多是沒有;而自行網路投保的話,若遇這類狀況,恐怕會有點麻煩:保險公司客服已經很難打通了,旅平險人力更少,何況是打跨國電話…另外各家保險公司網路投保功能不一,點選路徑與相關專有名詞常讓人摸不著頭緒,恐怕不會太方便。
倘若不幸真的需要理賠,需準備什麼文件,又是另外一回事了。若回國後才發現什麼東西漏申請,將會是一場噩夢。
對於顧客來說業務員不是只有買商品的功能,業務員亦不該讓自己淪為只有賣商品的作用。在金融科技發展飛速的現在與未來,業務員仍有存在的必要,該淘汰的是只知推銷卻幾無專業可言,或將自身利益放在顧客之前的業務及理專,因為這不只會損害顧客權益,也對台灣金融產業造成莫大的負面影響。
理財需求不像吃飯、喝水、睡覺那麼簡單,所以會產生很多問題:「投資賠錢怎麼辦?」「不想繳儲蓄險解約好嗎?」「有(多少)錢可以怎麼用?」認清楚理財需求需要專業,而專業才能讓你少走很多冤枉路。
常看到有人、網紅、YT、課程說怎麼做比較好。做法我大致認同,但那幾乎都是有條件的。我鮮少看到他們會提前因後果,通常是只將當下的是非對錯說的頭頭是道,導致理財問題層出不窮:很多人覺得自己財產稀缺,覺得不能退休、不敢生子、不願買房。
感覺跟現實都有一段差距了,何況無效資訊那麼多,都是問題一堆的原因。
懂得越多,就越不敢武斷,除非足夠了解理財需求,而這並非一般人所能簡單洞察。理財方式與人性息息相關,過度講求是非對錯,不看因果,終究可能錯失更好的未來。