目錄
賣嗎？
「威澤，我去年有照著你的建議買了XXX etf，果然今年就噴一波了！現在是不是要先賣掉？」一位朋友電話中跟我說道。
股票有漲當然開心，但我覺得當初意思傳達好像沒有很明確……我會給的建議通常是長期持有ETF，且不會因為短期上漲就賣掉。因為我們希望投資可以盡可能減少不確定性(分散、長期持有)與成本(各種稅費、看盤時間)，來達到生涯理財目標。
當初跟這位朋友聊的是，透過台股ETF估計年化報酬率6%，以他預計投入的金額來算，大概18、19年後可以達到財富自由，所以當然就不會因為1、2年內的上漲(或下跌)就賣掉。
但我也可以理解他的心思：跟大多數投資人一樣，會因為看到當下短期的波動而有不同的想法。
對於長期投資的理論來說，不斷去看帳面上的數字有多少，是沒必要的；然而，因為現在買賣股票很方便，手指點一點就可以交易，難免自己會想做一些「操作」，這也是可以理解，也並不是什麼不好的想法。
理論上應該怎樣，但感覺想怎樣
因為是人，有著快思跟慢想兩種反應模式，因此我也不會期待有人完全照著理論來做，而是去盡可能降低因為偏誤(bias,可以解釋成「誤解」)所造成的可能傷害。
並非說照著感覺做一定就是偏誤，而是因為理財包括投資都有一定的專業程度。如果因為不了解某些專業項目，而做了會對自己不好的決定，那就可惜了。我們顧問有義務去提醒，確保對象在確實了解真實的情況下做出做適合自己的決定。
所以怎麼做比較好？
如果我今天不是理財顧問而是走畢業科系(資工研究所)的工作，那我現在可能是科技公司的工程師。依照我的個性，我會希望有個足夠專業的人能幫我管理財產，包括投資跟保險，至少要能一起討論。因為我很清楚就算是自己的工作，我們本科系的都不敢說自己在這領域什麼都懂，更何況是在理財領域，我有什麼樣的自信敢說我可以利用工作之餘的時間，把另外一項專業領域搞清楚？
只是我也發現，會像我這樣思考的人少之又少，恐怕不足5%，我不太確定是什麼原因，可能是不知道有這種專業人士存在吧？台大的陳教授數年前起開了「個人理財規劃」的課程，聽說一班名額60個，卻有超過1600位學生搶著報名。我也覺得很有趣，怎麼我們市場實作的經驗是，人家就是把你當成理專或是業務員，不要說60個，有6個人願意認同理財規劃理念就算了，這1600個是怎麼回事XD就只是因為陳教授是教授，我們是沒被聽過的顧問？或是他的對象是學生，比較願意吸收，我們面對的對象是社會人士，比較無法接受？
扯遠了，言歸正傳，因此我會建議這位朋友，繼續照著我們當初講的方式(定期定額只進不出)投資下去。但我也發現他是會不斷去看盤的人，這種情況我也建議他，準備一小部分的「閒錢」(無關理財目標的錢)，去買自己覺得可以買的標的。這就是我說的，理論是一回事，感覺是另外一回事，人不可能完全照著理論走，顧問還必須考慮到顧客的「感覺」，所以我也常說「最省錢的規畫不見得是最好的規劃」，要能考慮到當事人的感覺才會是最合適的規劃。
請注意，這套方法是我根據這位朋友的習慣、經驗與想法所量身訂做的建議，並不適合其他人。這就好比為劉德華量身訂做的西裝，不是我劉威澤可以套著穿的，硬著頭皮套上去肯定是災難一場，何況我也買不起劉天王的西裝啊！
